消費者金融ブラック融資｜ブラックリストとは

ブラックリストとは

金融業界では信用情報機関を通じて業者同士で事故情報（異動情報、借金の返済における事故）を共有することによって、借金申込者の事故情報の有無を確認をできるようになっている。申込者に借金を延滞したなどの事故情報がある場合、通常の金融機関では資金を貸出しづらくなる。よって、金融業者が自社会員以外のブラックリスト（融資不適格者リスト）を作成しているわけではない。

しかし、事故情報の有無が確認されて新たな貸出を拒否となった場合、借金申込者から見れば自分がブラックリスト（融資不適格者リスト）に掲載されてしまったという印象を与えて、このような言葉が発生したと考えられる。特に近年は金融業界内での異業種（例: 銀行・信販・消費者金融）間での情報の共有が進んでおり、よりブラックリストが存在するに近い環境となっている。

金融業者は自社会員等については個人情報や利用実績、返済実績についてデータベースを作成しており、これに基づいてクレジットカードの利用が制限される、もしくは融資不適格と判定される状態を社内ブラック（内部ブラック）と呼ぶ。金融業者の合併によって社内情報が共有されることがある。また、社内ブラックでかつ信用情報機関に事故情報が記録されている場合もある。

　もしも貴方が新規に消費者金融へ申し込んで断られたとすれば、次の内のどれからに選別された結果です。①多重債務　危ない客はすでに他のカードで目一杯キャッシングやローンを受けているもので、だからこそ新規のカードが欲しいといえます。自己破産者の六割がカードを五枚以上保有しているという調査もあります。誰でも当初こそ条件の良い大手で借りますが、苦しくなってくると怪しげな業者でしか借りれなくなっていくのが筋道で、業者のランクを見ればそこに至るまでの件数もだいたい検討がついてしまいますね。②短期での借り入れの繰り返し　同じカードで月に三回以上も短期キャッシングを繰り返すのは自転車操業の疑いが濃いとみなされます。③キャッシングの返済でのトラブル　ショッピングの決済とは違い、キャッシングにおける返済の遅れは危険信号とみなされます。多重債務者はカードが使えなくなるのを何よりも恐れます。それが遅れるというのはよほど苦しいとみなされてしまいます。また、入金の遅れが連続したり前年より入金状況が悪化しているのも危険信号とされます。④カード借り入れの額　無論カードで借りた残高が多いほど危険とみなされます。しかし切羽詰って別の新しいカードで借金をしようと企む客が借金について事実を明かすことはありえませんね。たいてい控えめに申告するもので、１００万円借りていると自己申告をするものなら２００万円程度は借りているとみなされています。⑤住宅ローンを抱えている　バブルの頃に住宅ローンを開始した人は高金利のローンを支払っています。この不況下で住宅金融公庫のゆとり返済期間五年をすぎ、支払額が急に増加した人も資金的に余裕がありません。よってクレジットの借り入れを期待しちえるとみなされます。⑥収入が安定しているか　年収の低い人はもちろん、収入がある程度あっても自営業者は信用ランクが一段低くみなされます。各社とも知恵をしぼってトラブルのある客を回避しようとしていますので、チェック項目はこれだけではありません。クレジット会社同士や信用情報機関を通して連絡を取り合って客を選別しているのです。